Sommaire du revenu et des dépenses mensuels
i. Vous indique où va réellement votre argent – aujourd’hui.
ii. Vous donne les renseignements nécessaires pour dresser un plan des dépenses futures.
iii. Vous prévient lorsque les dépenses sont élevées.
iv. Les sommes doivent être effectivement dépensées et non être des estimations.
v. Les renseignements peuvent être facilement notés dans un petit carnet, en conservant les reçus ou en utilisant un calendrier. La longueur importe peu, pourvu que vous soyez précis.
vi. Aide à voir les paiements en espèces, les cinq ou dix cents qui s’additionnent.
vii. Fournit des renseignements qui peuvent être comparés à votre plan de dépenses afin de vous permettre de suivre vos progrès.
viii. Fournit des renseignements qui peuvent servir dans l’avenir à indiquer si vous pouvez vous permettre le crédit ou privilégier les épargnes.
ix. Précise les domaines possibles de dépenses excessives ou les endroits où vous pouvez économiser.

Idées

1. Fixez un calendrier de retrait en espèces et tenez-vous-en. Ne retournez pas à la banque ou au guichet bancaire pour retirer de l’argent avant votre prochain retrait prévu.
2. Utiliser un système d’enveloppe de budget pour la nourriture, le gaz, les divertissements, etc.
3. Les retraits en espèces pour le paiement de factures doivent couvrir les montants exacts; n’arrondissez pas à la dizaine de dollars la plus près. Ce genre d’argent disparaît.
4. Essayez de planifier des menus heLE GROUPE SÉGUINmadaires en utilisant les circulaires d’épicerie, les coupons et les livres de cuisine de la bibliothèque.
5. Cherchez des entreprises de marchandises usagées et de consignation pour trouver des meubles et des vêtements.
6. Si cela ne coûte pas plus cher, utilisez les plans à versements égaux pour le chauffage, l’électricité, l’assurance, etc.
7. Mettez vos documents financiers en ordre en établissant un système de classement.
8. Lisez et comprenez tous les documents avant de les signer. Si nécessaire, quittez et examinez les documents loin du vendeur.
9. Prenez le temps de vous renseigner sur vos habitudes financières, votre manière de penser en matière financière et ce que vous désirez obtenir de votre argent.
10. Si vous avez des enfants, commencez leur éducation financière maintenant. Même les enfants préscolaires peuvent en apprendre sur l’argent.
11. Gérez vos comptes bancaires :
o Ne vous mettez pas à découvert – c’est l’une des formes d’emprunt les plus coûteuses;
o Inscrivez toutes les entrées dans votre carnet de chèques – n’oubliez pas les frais de service et les chèques postdatés;
o Traitez les transactions aux guichets automatiques bancaires et les transactions Interac comme des chèques (conservez les reçus et inscrivez les montants dans votre carnet de chèques ;
o Faites le solde de votre relevé ou carnet de banque tous les mois;
o Indiquez dans votre carnet de banque la raison des retraits.

Échantillon d’un carnet de chèques

*Utilisez les codes suivants lors de l’inscription de vos transactions sans émission de chèque

D – Débit, DC – Débit Crédit, GAB – Guichet, PA – Paiement automatique, TT – Transfert par téléphone, A – Autre

Date

Numéro de chèque

Genre de transaction

Description de la transaction

Paiement/Débit

Dépôt/Crédit

Report

Fleurs exotiques – Anniversaire de Anne

Shopper’s Square – Fournitures scolaires

Hydro Ontario – Paiement en mars

Chèque de Jean – Paye

Perkin’s Insurance Inc. – Assurance incendie et risques divers

Buts financiers

1. Sachez où va votre argent
2. Gérez pour vivre à même l’argent existant
3. Payez les factures à temps
4. Remboursez vos dettes
5. Prévoyez des fonds pour les urgences
6. Maintenez ou améliorez votre niveau de vie
7. Créez un fonds de dépenses spécial :
a. Éducation des enfants
b. Vacances
c. Congés comme celui de Noël
8. Établissez un plan d’épargne régulier
9. Réduisez vos impôts
10. Augmentez votre valeur nette
11. Planifiez votre retraite

Mes buts

Servez-vous de ce gabarit pour définir et suivre vos buts financiers.
À court terme, Échéancier, À moyen terme, À long term

 

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